Благодаря имеющимся в России законам о страховании вкладов, в случае банкротства банка, вкладчик имеет право получить свои деньги, но лишь в сумме, не превышающей 700 тыс. руб. Однако этой суммы оказалось вполне достаточно для формирования ряда не очень приятных последствий.
Во-первых, снижение осторожности самих вкладчиков. В результате, вклады до 700 тыс. руб. граждане готовы нести в любой банк, обещающий хорошие проценты. Ситуация усугубляется тем, что общий фон ставок по вкладам довольно низок, и граждане реагируют с большим энтузиазмом, увидев банк, обещающий большие проценты.
Таким образом, легко может сложиться ситуация, когда небольшой банк привлечет слишком много вкладов под слишком большие проценты. Разместить такие средства в современной российской экономике довольно проблематично, так как дорогие кредиты мало кому нужны, а если и нужны, то весьма рисковым проектам. Как следствие - высокая вероятность банкротства.
Собственно, уже в первом полугодии 2011 г. страховые выплаты оказались в 25 раз (!) больше уровня первого полугодия 2010 г.
Впрочем, из данной ситуации государство нашло выход в виде ограничения максимальной ставки процентов.
Во-вторых, прямое мошенничество. Схема его проста – у нас имеется информация о скором банкротстве банка N, в котором имеется счет нашего юридического лица. Мы рассредоточиваем средства по счетам «своих» физических лиц в суммах не более 700 тыс. руб. В результате у нас появляется возможность получить компенсацию от государства.
Следствием этого является ужесточение политики в сфере системы страхования вкладов, что, не редко, бьет по вполне законопослушным гражданам.
По мнению председателя совета директоров банка «Западный» Дмитрия Леуса, противодействовать таким маневрам можно только тщательным предварительным анализом операций.
Он считает, что отказать физическому лицу в возмещении можно лишь при полной уверенности в том, что перевод денег с юрлица на физлицо был связан с желанием получить средства у государства. Учитывая, что многие дробят вклады исключительно в целях подстраховки, без всякого злого умысла, задача страховщика отделить зерна от плевел и понять, насколько корректен тот или иной перевод.
Мнение вполне логичное, учитывая тот факт, что мошеннический перевод средств на счета физических лиц осуществляется, как правило, непосредственно перед банкротством банка. | 
