 Каждый третий россиянин не пользуется наличными деньгами, предпочитая пластиковые карты, однако все чаще люди сталкиваются с ситуацией, когда после входа в личный кабинет онлайн-банкинга обнаруживают, что баланс стал больше. После проверки истории транзакций выясняется, что перевод был совершен от незнакомца. Но радоваться внезапному подарку не стоит. Вероятно, это дело мошенников. Рассмотрим, какие схемы они используют, и как быть при зачислении непонятных денег на карточку.
Почему возникают переводы от незнакомых людей
Есть две причины поступления денег от незнакомца — ошибочный перевод от неизвестного человека или мошенническая схема. Второй вариант широко распространен. Причем сталкиваются с такой ситуацией люди разного пола и возрастных категорий, из разных российских регионов и с разным уровнем дохода.
Для перевода достаточно указать номер телефона. Однако любой человек можно случайно ввести не те цифры. Но в мобильном банке есть меню с данными получателя, его именем и первой буквой фамилии. Важно внимательно обращать внимание на них. Например, если нужно перевести деньги Алексею, а в строке указан Евгений, то можно легко избежать ошибки.
Но иногда отправителю неизвестно имя получателя. Поэтому он может случайно перевести деньги другому человеку. Если нужно выполнить перевод, следует заранее узнать, кому принадлежит карточка.
3 распространенных схемы мошенничества
Спешить радоваться такого внезапным деньгам не стоит, а уж тем более распоряжаться полученной суммой на свое усмотрение. Мошенники используют махинации с переводами денег в различных целях. Чтобы не попасться на их уловки, следует знать о распространенных схемах:
1. Пришло СМС о переводе на карточку. В сообщении указано, что баланс пополнился на определенную сумму. Но на самом деле этого не произошло. СМС поступило не от банка, а с другого номера. Далее звонит человек, якобы коллектор, с требованием вернуть деньги. Вестись на его уговоры и угрозы не стоит.
2. Как карту действительно пришли деньги, а отправитель просит их вернуть. Он сообщает, что при совершении перевода допустил ошибку в реквизитах. Сегодня на рынке большой выбор дебетовых карт, можно легко перепутать банк-получатель и банк-отправитель. Он просит перевести сумму на другой счет. Иногда аферисты предлагают вознаграждение за выполнение их просьбы. Но делать этого не стоит. Таким образом злоумышленники отмывают средства, полученные незаконным путем. Если попасть на уловку, то это будет расцениваться как соучастие в преступлении.
3. Аферисты используют номер телефона, чтобы провернуть двойную аферу. Мошенники размещают номер телефона жертвы на сайте с объявлением о продаже товара или в интернет-магазине. Покупатель переводит деньги на карточку. Затем ее владельцу звонят с просьбой сделать возврат на другой счет. Потом с получателем связывается реальный покупатель и тоже требует вернуть деньги, грозя полицией и судом. Следует также знать, что недавно появился новый сервис для борьбы с телефонными мошенниками.
Почему не стоит тратить эти деньги
Считать полученные деньги собственными и распорядиться ими на свое усмотрения — серьезная ошибка. Присвоение чужих денежных средств расценивается как неосновательное обогащение в соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса.
Для взыскания ошибочно зачисленных денег в судебном порядке отправитель должен подтвердить факт перевода на карту другому человеку. Например, получить банковскую выписку по счету. Получатель, в свою очередь, должен доказать законность произошедшего. Если не удастся, то придется вернуть всю сумму по решению суда.
Что делать, если пришли деньги от незнакомца
Эксперты рекомендуют не возвращать средства самостоятельно даже после звонка незнакомца с требованием совершить обратный перевод. Если это мошенник, то получатель становится соучастником. Также ему придется повторно вернуть всю сумму по решению суда.
После получения ошибочного перевода от неизвестного человека следует действовать так:
- Не поддаваться на требования и угрозы человека, который перевел деньги. Необходимо сообщить отправителю, что вы не будете присваивать его деньги, а для их возврата он должен обратиться в свой банк.
- Позвонить в банк. Следует рассказать о поступлении средств от незнакомца и о своем намерении вернуть их ему. Понадобится лично посетить отделение финучреждения и подать заявление с просьбой разобраться в ситуации и вернуть деньги их законному владельцу.
- Собрать доказательства того, что вы не собираетесь присваивать средства себе. Стоит записать разговор с представителем банка и сделать скриншот перевода. С этими доказательствами нужно явиться в ближайший офис финорганизации. Также стоит взять копию заявления с пометкой о том, что сотрудник банка принял документы.
| 
